Каждый предприниматель со временем захочет инвестировать накопленные средства. Это обеспечит дополнительную прибыль, а также убережет денежные средства от обесценивания. Существует достаточно большое количество инвестиционных инструментов, практически все они могут показаться привлекательными для инвестора. Но, заработать и не потерять капитал, необходимо изучить большинство из них.

Оглавление
1. Банковские депозиты
2. Дивидендные акции
3. Акции роста
4. Облигации
5. Драгоценные металлы
6. ПИФы (паевые инвестиционные фонды)

Что такое инвестиционные инструменты

Инвестиционные инструменты – это все доступные на фондовом рынке паевые инвестиционные фонды, сырьевые товары, инвестиции в акционерный капитал, облигации, денежные активы, драгоценные металлы, предприятия, недвижимость, ценные бумаги и производные инструменты. Чтобы сделать правильный выбор, который поможет заработать, следует определить цели инвестирования.

Например, если инвестор предпочитает долгосрочное инвестирование, положительный эффект достигается за счёт совершения минимального количества сделок. Здесь ставка делается на сложный процент и время. Вариантов для инвестирования в данном случае не мало, все они сопровождаются своими рисками. Чтобы их минимизировать, следует изучить правила диверсификации инвестиционного портфеля.

1. Банковские депозиты

Это один из самых простых инструментов инвестирования. Для этого достаточно открыть счёт в банке и оставить там свои деньги. В результате банк будет начислять проценты. Но, заработать здесь достаточно сложно ведь прибыль составит примерно 5-8% годовых. Чтобы увеличить доход, следует отдавать предпочтение программам без возможности частичного пополнения или снятия.

Здесь процент будет выше. Но, если вклад отличается высокой степенью свободы управления, это говорит о его низкой доходности. Такой вариант более удобен для банка, а не клиента. Кроме этого, вклады отличаются капитализацией и периодичностью выплат. Если инвестор выбирает депозит, рассматривать стоит только крупные и надёжные банки.

Недостатки:

• низкая доходность;
• такой вариант вложения средств подходит больше для того, чтобы защитить деньги от инфляции, а не заработать;
• чтобы получать хорошую прибыль, придётся завести на депозит достаточно большую сумму. Также стоит помнить, что на вклады от 1 млн рублей накладывается налог.

Преимущества:

• деньги под надёжной защитой за счёт системы страхования вкладов;
• если это крупные банки, риск потери средств минимален;
• такой способ вложения средств не требует каких-либо дополнительных временных затрат. Достаточно держать деньги на депозите и ждать начисления процентов.

2. Дивидендные акции

Такой вариант инвестиций подойдёт тем, кто хочет обеспечить себя регулярными денежными поступлениями с минимальным уровнем волатильности. Дивидендные акции – это те активы, которые позволяют получать дивиденды. Эти средства выплачиваются по итогам года работы компании. Но, первые деньги можно получить уже через 3 месяца.

Также стоит учитывать, что брокер обязательно возьмёт налог в размере до 15%. Зачастую, дивидендные акции продают организации, которые имеют уже большой опыт работы, влияние, репутацию и «вес» на рынке. В связи с этим, их акции часто считают менее рискованными. Такой вариант вложения может обеспечить инвестору высокий уровень дохода, но он несоизмерим с доходностью акций роста.

Недостатки:

• более низкий уровень доходности, если сравнивать с другими видами акции;
• в период кризиса, компания может вовсе не выплатить дивиденды или снизить их;
• чтобы выбрать наиболее перспективные варианты, придется потратить много времени на тщательный анализ;

Преимущества:

• низкий уровень волатильности и небольшое количество существенных рисков;
• за счёт роста курсовой стоимости активов, инвестор будет получать доход на регулярной основе;
• высокий уровень доходности, если сравнивать с облигациями.

3. Акции роста

Акциями роста называют те активы, которые благодаря эффективной модели эмитента могут дорожать значительно интенсивнее, чем остальные ценные бумаги. Иногда, их цена в течение 1-2 лет может вырасти в несколько раз. Приобретая такие акции, инвестор надеется на то, что их стоимость повысится опережающими темпами. При этом, нужно знать, в какой момент их лучше продать.

Такими акциями часто обладают технологические компании, но это не стоит воспринимать это, как правило, обеспечивающее прибыль. Чтобы приобрести какие-либо акции роста, необходимо провести тщательный анализ деятельности компании. На это придётся потратить много времени, поскольку риски в ходе приобретения таких активов достаточно велики.

Недостатки:

• инвестор получает доход только за счет перепродажи активов;
• из-за высокого уровня риска сохраняется вероятность потери практически всего капитала;
• придётся выделить много времени на выбор компании и тщательный анализ рынка.

Преимущества:

• возможность увеличить капитал в несколько раз;
• это один из лучших вариантов получения высокого дохода, который будет обеспечивать инвестора средствами на постоянной основе.

4. Облигации

Облигации являются долговыми ценными бумагами. Покупая их, инвестор даёт в долг компании свои средства. Получив их, она обязуется вернуть деньги в момент окончания срока действия облигации. Кроме этого, владелец облигаций может регулярно получать купонный доход, это и есть процент за использование его средств. Периодичность таких выплат зависит от политики компании эмитента.

Обычно периодичность составляет 2-4 раза в год. На рынке присутствует несколько разновидностей облигаций. Одни из них, это облигации Федерального займа. Эти долговые бумаги выпускает государство, а именно Министерство Финансов РФ. Эти бумаги считаются самыми надёжными, поскольку получение дохода по ним гарантирует государство.

Корпоративные облигации выпускают компании, но доход от владения ими будет гораздо выше – около 20% годовых. При этом сохраняется высокие риски. Также существуют муниципальные облигации. Это долговые бумаги российских муниципалитетов и регионов. Средний купон по ним может составлять около 10% годовых при высоком уровне надёжности.

Недостатки:

• если сравнивать с другими рискованными инструментами, доходность по облигациям ниже;
• касательно страховки, агентство не предоставляет её на активы брокерских счетов;
• облигации не позволяют получать высокую прибыль быстро;
• стоит учитывать, что доходность по облигациям может изменяться в зависимости от того, как бумаги торгуются на рынке.

Преимущества:

• если это облигации федерального займа, купонный доход не облагается налогом;
• облигации обеспечивают высокий уровень стабильности и надежности вложений;
• данный инвестиционный инструмент поможет не только получить небольшую прибыль, а и сохранить свои вложения;
• у владельца облигаций есть возможность продать их до того, как наступит срок полного погашения.

5. Драгоценные металлы

Если рассматривать такой вариант вложений в долгосрочной перспективе, стоимость драгоценных металлов, скорее всего, будет постепенно расти. Это связано с тем, что их запасы на планете ограничены, а спрос, особенно, в период кризиса, постоянно возрастает. Говорить о высокой доходности такого варианта вложений не приходится. Его можно отнести к защитным.

Если инвестор хочет уберечь свои средства от влияния кризиса, это один из лучших вариантов вложений. К примеру, цена на золото за последние пять лет возросла более, чем на 100%. Несмотря на умеренные темпы доходности, с точки зрения получения дохода, этот вариант за последние годы был гораздо привлекательнее банковского депозита.

Чтобы инвестировать в драгоценные металлы, можно покупать слитки, но это не самый лучший вариант вложения средств. Это часто объясняется отсутствием надёжного места, где необходимо хранить драгоценный металл. Также часто возникают проблемы в ходе продажи. Ещё один вариант инвестирования, открытие обезличенного металлического счёта. Таким образом инвестор не покупает металл физически, а держит на счёте суммы, эквивалентные его стоимости.

Недостатки:

• невысокий уровень доходности;
• если металл будет приобретён физически, его достаточно сложно продать, а монеты легко повредить из-за чего их цена снизится;
• за слитки придется платить НДС.

Преимущества:

• высокий уровень защиты от инфляции;
• невысокий порог входа;
• ценность драгоценных металлов практически никогда не снижается.

6. ПИФы (паевые инвестиционные фонды)

В сегменте инвестиционных фондов также присутствует достаточное большое количество градаций, в которых необходимо разбираться. Категории ПИФов можно разделить на финансовые и рыночные инструменты, недвижимости, а также комбинированные. По типам, это открытые и закрытые фонды.

Последние предполагает покупку исключительно на старте, а продают их по окончанию срока действия договора. Открытые паевые фонды могут переходить из рук в руки в течение одного рабочего дня. Одна из главных причин, по которой стоит отдавать предпочтение паевым фондам заключается в том, что частный инвестор не всегда имеет доступ ко всем ценным бумагам. Кроме этого, может присутствовать разница в их цене на момент приобретения.

Недостатки:

• требует дополнительных расходов на хранение и оформление инвестиционных сертификатов;
• если это открытые ПИФы, государство иногда устанавливает ограничения на то, какие именно акции и облигации может покупать управляющий фондом;
• риски более высокие, если сравнивать с инструментами с фиксированной доходностью.

Преимущества:

• управляют фондом профессионалы, что помогает минимизировать риски;
• такой вариант инвестирования доступен практически всем. Для начала достаточно иметь на счету 3000-5000 рублей;
• прозрачность, поскольку средства инвестора хранятся на специализированном счёте. Кроме этого, деньги отделены от средств компании, осуществляющей управление.

Заключение
Чтобы начать инвестировать, следует потратить время и изучить доступные на фондовом рынке инвестиционные инструменты. В ходе выбора, инвестору следует оценить готовность брать на себя риски, а также определить основные цели инвестирования. Например, ключевую роль в выборе актива может сыграть то, на сколько быстро необходимо получить первую прибыль.