Можно ли рефинансировать ипотечный кредит по семейной ипотеке

В банковской практике нередки случаи, когда заемщик после оформления ипотечного кредита сталкивается с необходимостью его рефинансирования. Причин для такого решения может быть множество: ухудшение финансового положения, появление банковского продукта с более привлекательной ставкой, возможность участия в программе государственной поддержки. Так, довольно часто заемщики планируют рефинансировать ранее оформленный жилищный кредит по условиям семейной ипотеки. Возможно ли это и на каких условиях?

С точки зрения законодательства, ограничений на рефинансирование по семейной ипотеке нет. Это значит, что при соответствии условиям государственной поддержки и требованиям банка заемщик сможет оформить новый кредитный договор со льготными условиями. В рамках семейной ипотеки кредитополучатели могут рассчитывать на сниженную процентную ставку. Разницу в процентах кредитору возместит государство. Для получения господдержки при рефинансировании необходимо соблюдение следующих требований:

• в период с начала 2018 года по окончание 2022 года в семье родился первый и/или последующие дети, в том числе с категорией «ребенок-инвалид»;
• ипотека оформлена на покупку жилой недвижимости в новостройке или на вторичном рынке (только для ДФО);
• наличие российского гражданства у членов семьи и созаемщиков (при их наличии).

Существуют условия и по доступной сумме в рамках семейной ипотеки. Так, максимальная величина кредита составляет до 12 млн для жителей Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО, для заемщиков из других регионов — до 6 млн. Размер первоначального взноса — от 20%. Чтобы рассчитать примерные параметры ипотеки, кредитополучатели могут использовать калькулятор ипотеки. Например, с помощью онлайн-сервиса «Росбанк Дом» можно оценить свои финансовое возможности прежде, чем подавать заявку в банк.

Рефинансирование по программе семейной ипотеки позволит снизить переплату, оформив договор под более низкий процент, и уменьшить текущую кредитную нагрузку, подобрав оптимальный баланс параметров кредита. При этом заемщик может самостоятельно определить, что для него будет выгоднее, сократить срок кредитования или снизить размер ежемесячного платежа.

По сути, рефинансирование представляет собой оформление нового ипотечного кредита на более привлекательных условиях для закрытия ранее полученной ипотеки. Процедура выполняется в 4 этапа:

• Подача заявки на сайте банка. Предварительно следует оценить свою платежеспособность с помощью онлайн-калькулятора. При этом необходимо помнить, что каждый сервис имеет собственный функционал и может не учитывать специальные банковские опции. С возможностями ипотечного калькулятора «Росбанк Дом» можно ознакомиться по ссылке https://rosbank-dom.ru/mortgage_calculator/.
• Предоставление пакета документов в банк. После получения предварительного одобрения следует передать документацию в банк по старой ипотеке и справки, подтверждающие возможность использования господдержки.
• Заключить кредитный договор. Этот этап включает в себя также составление графика платежей и оформление полиса страхования.
• Закрыть полученными средствами старую ипотеку.

Перед подачей заявки рекомендуется проконсультироваться со специалистами выбранного банка.